Dacă vă mutați în alt oraș pe durata unui credit ipotecar, creditul nu dispare și nici ipoteca de pe casă. Rata rămâne de plătit, iar casa rămâne garanția băncii. Ce trebuie să faceți depinde de ce intenționați cu locuința: o păstrați, o închiriați sau o vindeți. CreditNews explică creditele pe înțeles, iar situația aceasta apare destul de des.
Ce rămâne neschimbat
CreditNews pornește de la regula simplă că obligațiile din contract nu depind de adresa în care locuiți. Contractul de credit se aplică indiferent de oraș. Banca nu cere mutarea creditului, iar rata se plătește în continuare la aceeași scadență. Ipoteca rămâne înscrisă în cartea funciară și nu se ridică până la rambursare, indiferent unde vă aflați. Asigurarea locuinței trebuie menținută, pentru că este de obicei o condiție din contract.
Trei variante pentru casa din vechiul oraș
- Păstrați locuința, o folosiți ocazional și continuați plata ratei.
- O închiriați, cu acordul băncii, dacă acesta este cerut în contract.
- O vindeți și rambursați creditul din banii obținuți.
Fiecare variantă are consecințe financiare și juridice, de aceea nu le alegeți în grabă. Chiria poate acoperi rata, dar veniturile se declară și apar costuri de întreținere. Vânzarea cere acordul băncii și, de obicei, ridicarea ipotecii cu ocazia vânzării.
Ce se întâmplă cu asigurarea și cu actele
Polița de asigurare a locuinței este, în multe contracte, cesionată în favoarea băncii și trebuie reînnoită la timp. Dacă locuința rămâne goală sau este închiriată, anunțați și asigurătorul, pentru că riscurile se schimbă. Păstrați la îndemână contractul, graficul de rambursare și dovezile plăților, ca să puteți răspunde repede oricărei solicitări.
Pașii pe care îi urmați
- Citiți contractul de credit și căutați clauzele despre închiriere, vânzare și schimbarea adresei.
- Anunțați banca despre noua adresă de corespondență.
- Întrebați dacă pentru închiriere este necesar un acord scris.
- Verificați dacă asigurarea locuinței acoperă și o casă locuită de chiriași sau nelocuită.
- Calculați costurile totale: rata, întreținerea, impozitele, eventuala chirie la noul oraș.
Ce spune banca despre venituri
Dacă vă schimbați locul de muncă împreună cu orașul, venitul poate fi diferit. Contractul stabilește dacă banca trebuie anunțată de astfel de schimbări, dar este bine să o informați dacă veniturile se modifică mult, mai ales dacă aveți dificultăți la plată. O discuție timpurie lasă loc pentru soluții, de exemplu reeșalonare sau reducerea temporară a ratei, în funcție de oferta ei.
Când se justifică rambursarea anticipată
Dacă ați decis să vindeți, rambursarea totală stinge creditul și ridică ipoteca. Verificați în contract condițiile și eventualele comisioane. Faceți un calcul comparativ: cât ați plăti dacă păstrați creditul și cât ați câștiga prin vânzare. Țineți cont și de costurile vânzării, cum ar fi taxele notariale, și de timpul necesar pentru a găsi un cumpărător, deoarece în acest interval rata rămâne de plătit.
Dacă vă cumpărați altă locuință
Mulți dintre cei care se mută caută o casă la noul loc de muncă și iau un al doilea credit. Atunci contează gradul de îndatorare și acceptul băncii. Dacă alegeți o locuință de la dezvoltator, aflați ce verificați din ghidul despre casa nouă de la dezvoltator cumpărată cu credit.
În concluzie, ipoteca vă urmează oriunde. Discutați cu banca înainte de mutare, nu după, și cereți totul în scris. CreditNews recomandă să comparați costurile fiecărei variante înainte de a decide și să cereți băncii o ofertă scrisă, mai ales dacă luați în calcul rambursarea.
